निवेश और बीमा मिलकर पैसा कैसे खो देता है, यह समझने के लिए कृपया इस आलेख को पढ़ें।
बाजार में बहुत सारे उत्पाद हैं जो बीमा के साथ मनी बैक ऑफ़र करते हैं। ये उत्पाद आपको लंबी अवधि में कुछ बड़ी राशि निवेश करने की उम्मीद करते हैं; बदले में वे वादा किए गए अवधि के अंत में आपको बीमा लाभ के साथ-साथ गारंटीकृत वापसी प्रदान करने का वादा करते हैं। आइए ऐसे एक उत्पाद का अध्ययन करें।
42 साल की उम्र में, निवेश सह बीमा योजना प्रदान करने के लिए एक एजेंट ने मुझसे संपर्क किया था। योजना का विवरण निम्नानुसार है:
22 साल के लिए प्रति वर्ष 46000 रुपये निवेश करें।
आपको 25 वर्षों के लिए 11 लाख रुपये का बीमा प्रदान किया जाएगा।
पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय मौत के मामले में, आपको बीमा राशि (यानी 11 लाख रुपये) + संचित धन का भुगतान किया जाएगा।
यदि आप पॉलिसी की अवधि में जीवित रहते हैं, तो आपको 25 लाख रुपये (यानी 25 साल बाद) का भुगतान किया जाएगा।
उपरोक्त तथ्यों के आधार पर 25 वर्षों का गणना चार्ट यहां दिया गया है:
यदि आप उपर्युक्त योजना से वापसी की गणना करते हैं, तो यह प्रति वर्ष लगभग 6% होगा।
अब, हम बीमा भाग और निवेश भाग को अलग करते हैं। एक 42 वर्षीय व्यक्ति को रुपये 3000 साल के प्रीमियम में 25 साल के लिए 11 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस मिल सकता है। इसलिए, 11 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस लें।
अब आपको 43000 रुपये के साथ छोड़ दिया गया है। यह 43000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करें। म्यूचुअल फंड ने पिछले 20 वर्षों में 20% से अधिक की औसत वापसी की है। आइए मान लें कि अगले 25 वर्षों में, म्यूचुअल फंड औसत पर 15% रिटर्न प्रदान करता है। आइए देखते हैं कि वापसी की गणना कैसी दिखती है:
जैसा कि आप देख सकते हैं, बीमा और निवेश को अलग रखते हुए, आप लंबे समय तक औसत बाजार वापसी 15% के रूप में 4 गुना (Rs 1.03 Cr) रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड से रिटर्न की गारंटी नहीं है लेकिन दीर्घकालिक जोखिमों पर तटस्थ किया जाता है और रिटर्न अच्छे होते हैं।
यदि बाजार अगले 25 वर्षों में औसतन 12% की वापसी प्रदान करता है, तो आप अभी भी 62 लाख से अधिक रिटर्न (बीमा के साथ) कर सकते हैं, यानी पारंपरिक मनी बैंक नीति द्वारा दी गई राशि से दोगुनी से अधिक।
आशा है कि आपको यह विश्लेषण पसंद आएगा। कृपया अपना फीडबैक दें।
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