एसआईपी (SIP) की होम्योपैथिक खुराक धन सृजन में मदद नहीं करती है
संपत्ति बनाने के लिए इक्विटी (Equity) को समग्र निवेश का महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए। आइए , इसे एक उदाहरण से समझते हैं।
मान लीजिए कि किसी व्यक्ति की मासिक बचत 20,000 रुपये है। अब, व्यक्ति इस बचत को दो भागों में बांटता है:
- डेट (फिक्स्ड डिपॉजिट, सेविंग अकाउंट, PPF etc), और
- इक्विटी इन्वेस्टमेंट (म्यूचुअल फंड, स्टॉक)।
हम मान लें कि डेट इंस्ट्रूमेंट 7% वार्षिक रिटर्न प्रदान करता है, जबकि इक्विटी 15% वार्षिक रिटर्न प्रदान करता है। नीचे दिया गया चार्ट निवेश के वितरण पर कुल प्रभावी रिटर्न दिखाता है।
| Investment | Debt | 18000 | 15000 | 10000 | 5000 |
| Equity | 2000 | 5000 | 10000 | 15000 | |
| Total | 20000 | 20000 | 20000 | 20000 | |
| Returns | Debt (@7%) | 1260 | 1050 | 700 | 350 |
| Equity (@15%) | 300 | 750 | 1500 | 2250 | |
| Overall | 1560 | 1800 | 2200 | 2600 | |
| Overall % | 7.8% | 9.0% | 11.0% | 13.0% |
उपरोक्त उदाहरण में, हमने 4 परिदृश्य लिए हैं, जहां इक्विटी निवेश समग्र निवेश का 10%, 25%, 50% और 75% है, जबकि शेष राशि का निवेश डेट इंस्ट्रूमेंट्स (जैसे एफडी, पीपीएफ आदि) में किया जाता है।
हम ऊपर की तालिका से देख सकते हैं कि अच्छा रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इक्विटी एक्सपोज़र अधिक होना चाहिए। यदि इक्विटी निवेश समग्र बचत का केवल 10-20% है, तो कुल रिटर्न% केवल ऋण रिटर्न के पास होगा।
तो इक्विटी एक्सपोज़र का आदर्श प्रतिशत क्या होना चाहिए?
अपनी आयु को 80 से घटाएं, परिणाम इक्विटी एक्सपोज़र का प्रतिशत देगा। उदाहरण के लिए, 30 साल के व्यक्ति के लिए इक्विटी एक्सपोज़र 50% तक होना चाहिए, जबकि 50 साल के व्यक्ति के लिए, इक्विटी एक्सपोज़र 30% तक होना चाहिए।
रक्षात्मक निवेशक (Defensive Investor) के मामले में, इक्विटी एक्सपोजर समग्र निवेश का कम से कम 25% होना चाहिए। आक्रामक निवेशक (Aggressive Investor) के लिए, इक्विटी समग्र निवेश का 75% तक हो सकती है।
हालांकि, हर साल इक्विटी एक्सपोजर की समीक्षा की जानी चाहिए। कम उम्र में, इक्विटी निवेश अधिक होना चाहिए और बढ़ती उम्र के साथ इसे कम करना चाहिए। इसके साथ ही, आपको आय में वृद्धि के साथ हर साल अपनी एसआईपी राशि (5 से 15%) बढ़ानी चाहिए।